Respuesta Rápida en 1 Minuto:
Un reporte negativo en Datacrédito o centrales de riesgo debe eliminarse por caducidad cuando han transcurrido 8 años desde que la obligación entró en mora sin haber sido pagada, o tras un máximo de 4 años contados a partir de la fecha de pago (permanencia equivalente al doble del tiempo de la mora). Para exigir su retiro, debe presentar un Derecho de Petición de Hábeas Data ante la entidad acreedora o la central de riesgo invocando la Ley 1266 de 2008 y la Ley 2157 de 2021.
¿Qué es la caducidad del reporte negativo?
Es el término legal que extingue el derecho de las centrales de riesgo y de los acreedores a mantener la información negativa de una persona en las bases de datos financieras. Bajo el derecho fundamental al Hábeas Data (protegido por la Ley 1266 de 2008 y la Ley 2157 de 2021 o Ley de Borrón y Cuenta Nueva), no existen las sanciones o reportes imprescriptibles ni perpetuos. Cumplido el tiempo fijado por la ley, el dato negativo debe ser eliminado definitivamente.
¿Cuáles son los plazos de permanencia y caducidad?
Los tiempos de permanencia del reporte negativo varían según si la deuda fue pagada o no:
- Si la deuda YA fue pagada: El reporte negativo permanecerá por el doble del tiempo que duró la mora, con un límite máximo de 4 años contados a partir de la fecha de cancelación total de la obligación.
- Si la deuda NO se ha pagado (caducidad del dato): El reporte negativo caduca y debe ser eliminado al cumplir 8 años contados desde que la obligación incurrió en mora, independientemente de que la deuda continúe activa.
Eliminar el reporte negativo por caducidad del dato permite limpiar su historial crediticio en centrales de riesgo, pero no borra automáticamente la deuda económica con el acreedor si este aún posee acciones legales para cobrar. Sin embargo, la entidad no podrá seguir usándolo como mecanismo de sanción o reporte financiero.
¿Qué pasos seguir para eliminar el reporte?
Este es el procedimiento recomendado para exigir la eliminación de un reporte negativo fuera de término.
1Descargue su historial crediticio. Obtenga su reporte detallado en Datacrédito o Cifin (TransUnion) para verificar la fecha exacta de inicio de la mora o la fecha de pago.
2Calcule el tiempo transcurrido. Verifique si han transcurrido los 8 años de mora (en deudas no pagadas) o los 4 años posteriores al pago respectivo.
3Radique un Derecho de Petición. Solicite formalmente la eliminación del reporte negativo fundado en el principio de caducidad y caducidad de la información (Ley 1266 de 2008 y Ley 2157 de 2021) ante la entidad acreedora o directamente ante Datacrédito.
4Espere la respuesta legal. La entidad tiene un plazo máximo de 15 días hábiles para responder a la solicitud de hábeas data.
5Acuda a la SIC o Acción de Tutela. Si la entidad ignora la petición, niega el retiro injustificadamente o no responde a tiempo, interponga una queja ante la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC) o una Acción de Tutela por violación del derecho fundamental al Hábeas Data.
Preguntas Frecuentes
¿El trámite de eliminación por caducidad tiene algún costo?
No. La radicación del Derecho de Petición y el trámite ante Datacrédito o la Superintendencia de Industria y Comercio son totalmente gratuitos.
¿Qué pasa si vendieron mi cartera a una casa de cobro?
El tiempo de mora se computa desde la fecha original en que se incumplió la obligación. La venta de la cartera no reinicia ni interrumpe el término de caducidad del reporte negativo.
¿Qué hacer si no me notificaron antes de hacerme el reporte negativo?
Si la entidad no le envió la comunicación previa de reporte (mínimo 20 días antes), el reporte es ilegal por violación del debido proceso y puede solicitar su retiro inmediato sin importar los plazos de mora.
Consulte directamente con el Dr. Diego Castilla para revisar su historial crediticio y redactar las solicitudes de eliminación de reportes injustificados.
Escribir por WhatsAppLa información de este artículo es general y no reemplaza la asesoría jurídica de un caso concreto. No se garantizan resultados. Los plazos mencionados corresponden a la Ley 1266 de 2008 y la Ley 2157 de 2021.
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